تعريف الضمانات البنكية

الضمان البنكي (Bank Guarantee) نوع من أنواع الدعم الماليّ الذي تقدّمه البنوك والمؤسسات الماليّة للدائنين الذين يقدّمون القرض يضمن أن المقترض سيفي بالتزاماته الماليّة المتعلّقة بالقرض، بحيث إذا فشل المقترض في سداد الدين فسيقوم البنك أو المؤسسة الماليّة بتغطيته والسداد عنه، كما يُمكّن الضمان البنكي المقترضين من الحصول على السلع والمعدّات من خلال الحصول على القرض من جهات تتطلّب ضمانهم.[١]


تتعهّد البنوك والمؤسسات المصرفية بتغطية الخسارة الناجمة عن تخلّف المقترض عن السداد من خلال الضمان البنكي الذي تقدّمه، لذا يُساعد الضمان البنكي على نمو الأعمال التجاريّة وتعزيز نشاط ريادة الأعمال، كما تستخدم البنوك الضمانات البنكيّة في الأعمال التجاريّة الأجنبيّة والتي يُمكن تكييفها بسهولة أكبر للأنظمة والممارسات العامة والمستفيدة من الضمان البنكي.[١]


أنواع الضمانات البنكية

تتمثّل أنواع الضمانات البنكيّة في الأمور الآتية:


الضمان البنكي الماليّ

الضمان البنكي المالي (financial bank guarantee) هو النوع العام والأساسي للضمان البنكي والذي يضمن فيه البنك تسديد الديون المستحقة للبائع في حال فشل المشتري القيام بذلك، وبالتالي يتحمّل البنك العبء المالي نفسه، مقابل رسوم أوليّة يحصّلها من المشتري عند إصدار الضمان.[٢]


الضمان البنكي على أساس الأداء

يعني الضمان البنكي على أساس الأداء (performance-based guarantee) بقيام المقرض طلب تعويضات من البنك بناءً على أداء الالتزام الماليّ من قبل المقترض الذي ضمنه البنك، وإذا فشل المقترض في أداء الالتزام سيستفيد المقرض من الشروط التي اشترطها في حال عدم أداء المقترض ما عليه من التزام.[٢]


الضمانات البنكية الأجنبية

تُعنى الضمانات البنكية الأجنبية (foreign bank guarantees) بحالات التصدير والاستيراد الدوليّة، بحيث يكون طرف رابع آخر غير المقرض والمقترض والبنك، وهو بنك مراسل آخر يكون في بلد المقرض، وتتم عمليات التواصل فيما بين البنوك بشأن الضمان البنكي.[٢]


ضمانات الشحن

ضمانات الشحن (Shipping guarantees) ضمانات بنكيّة يتم توزيعها على شركات النقل التي تضمن إيصال المنتجات والسلع المتداولة بين الدول المختلفة.[٣]


ضمانات القروض

ضمانات القروض (Loan guarantees) هي الضمانات البنكيّة الخاصّة بالقروض والتي تتعهّد للمقرضين بدفع تكلفة الخسارة في حال فشل المقترض بسداد القرض.[٣]


ضمانات الدفع المسبق

ضمانات الدفع المسبق (Advanced payment guarantees) هي الضمانات البنكية التي تعوّض المدفوعات المسبقة في حال عدم قيام البائع بتوريد المنتجات والسلع إلى المشتري.[٣]


ميّزات الضمانات البنكيّة

تتمثّل ميّزات الضمانات البنكيّة في الأمور الآتية:[٢]

  • تمكين الشركات الصغيرة من الحصول على القروض وإجراء الأعمال التي ليس من الممكن تحقيقها لوجود مخاطر محتملة في طبيعة الأعمال المقبلة عليها، ممّا يؤدي إلى تشجيع الأعمال والنشاطات الرياديّة المختلفة.
  • فرض رسوم منخفضة على الضمانات المصرفيّة، وعادةً ما تكون جزء بسيط من إجمالي المعاملة في مقابل الضمان المقدّم.
  • سهولة إبرام العقود التي كانت من الصعب إبرامها لولا وجود الضمان البنكيّ.
  • إضافة الجدارة الائتمانيّة لكل من مقدّم الطلب والعقد.
  • انخفاض المخاطر بسبب تأكيد البنك أنه سيغطي الالتزامات الماليّة في تقصير مقدّم الطلب.
  • زيادة الثقة عند إبرام العقود والصفقات المختلفة.

المراجع

  1. ^ أ ب MITCHELL GRANT (17/3/2022), "What Is a Bank Guarantee? How They Work, Types, and Example", investopedia, Retrieved 7/1/2023. Edited.
  2. ^ أ ب ت ث "Bank Guarantee", corporatefinanceinstitute, 7/12/2022, Retrieved 7/1/2023. Edited.
  3. ^ أ ب ت Anna Baluch (9/11/2021), "What Is a Bank Guarantee?", thebalancemoney, Retrieved 7/1/2023. Edited.