الفرق من حيث التعريف
يمكن الوقوف على الفرق بين الشيك والكمبيالة من خلال معرفة تعريفهما الدقيق وهو كالآتي:
تعريف الشيك
يُشير الشيك إلى ورقة مكتوبة رسميّة موّقعة، بحيث تحتوي على أمر توجيه البنك لدفع مبلغ معيّن من المال لحامل الشيك، أو للشخص المكتوب اسمه على الشيك، بحيث يقوم الدافع بالتوقيع على الشيك، وكتابة المبلغ الماليّ الذي يقوم البنك بدفعه للمستحق له، وبالتالي يكون الشيك ورقة رسميّة تعمل على توجيه المؤسسات الماليّة الرسميّة كالبنوك إلى دفع مبلغ ماليّ من حساب الدافع الموجود في البنك إلى المستحقّ والمدفوع له.[١]
تعريف الكمبيالة
تُشير الكمبيالة إلى أمر مكتوب يستخدم غالباً في التجارة الدوليّة، بحيث يلزم فيه أحد أطراف المعاملة بدفع مبلغ ماليّ ثابت لطرف آخر عند الطلب او في تاريخ الاستحقاق المحدد بشكلٍ مسبق، ويمكن استخدام الكمبيالات من قِبل الأفراد والبنوك والمؤسسات، وبالتالي تُعتبر الكمبيالة وثيقة توثق مديونية المدين وهو دافع المبلغ الماليّ للدائن وهو المستفيد الذي سيستلم المبلغ الماليّ.[٢]
الفرق من حيث الخصائص
تختلف خصائص الشيك عن خصائص الكمبيالة في الآتي:[٣]
خصائص الشيك
تتمثّل خصائص الشيك في الآتي:
- وجود التاريخ في الزاوية العليا اليمنى.
- وجود اسم المدفوع لأمره في السطر الأول وسط الشيك.
- كتابة المبلغ بالكلمات أسفل سطر المستفيد.
- المبلغ مكتوب الرقم في مربعات بجوار اسم المدفوع لأمره.
- التوقيع في الركن السفليّ من الشيك.
- وجود أرقام في طرف الشيك تمثل عملية توجيه البنك.
خصائص الكمبيالة
تتمثّل خصائص الكمبيالة في الآتي:[٣]
- ورقة مالية متفق عليها من قبل الطرفين.
- تحتوي على أمر غير مشروط للدافع.
- تحديد تاريخ استحقاق الكمبيالة.
- موقع من قبل صانع الكمبيالة.
- ذكر اسم حامل الكمبيالة عليها.
- تخلق الثقة بين أطراف المعاملة.
- تدفع بالعملة القانونيّة والرسميّة في الدولة.
الفرق من حيث الأنواع
تتمثّل أنواع كلا من الشيك والكمبيالة في الآتي:
أنواع الشيك
تتمثّل أنواع الشيك في الآتي:[٤]
- شيكات الأفراد: وهي الشيكات البنكيّة التي يتم استخدامها بين أفراد المجتمع بشكل عام، بحيث يحصل الدافع على دفتر للشيكات بناءً على رصيده الماليّ الموجود في حسابه البنكيّ، ويقوم بالدفع للآخرين المبالغ المترتبة عليه من خلال استخدام هذا النوع من الشيكات.
- الشيكات المصدقة: يشير هذا النوع من الشيكات إلى التحقق من وجود المبالغ المالية الكافية في حساب الدافع الذي يحمل دفتر الشيكات لتغطية المبلغ المالية المستحق وهو المكتوب في الشيك، ويهدف هذا النوع من ضمان حصول المستحق على مبالغه الماليّة التي يستحقها وعدم إرجاع الشيك من قبل البنك.
- الشيكات المرتجعة: وهي الشيكات الماليّة التي تحتوي على مبالغ ماليّة كبيرة، بحيث تفوق هذه المبالغ الماليّة قيمة المبالغ الماليّة الموجودة في حساب الدافع، ولا يمكن للبنك صرف الشيك وإعطاء المبالغ المالية المكتوبة في الشيك للمستحقّ بسبب ذلك، الأمر الذي يؤدي إلى إرجاع هذه الشيكات لصاحبها، ومن هنا سميت بالشيكات المرتجعة.
أنواع الكمبيالة
تتمثّل أنواع الكمبيالة في الآتي:[٥]
- الكمبيالة المستندية: تُدعى هذه الكمبيالات بالمستندية لوجود مستندات ووثائق تدعم المعلومات الموجودة في الكمبيالة، وتؤكد على صحتها، وبالتالي زيادة توثيق المعاملة بين الطرفين، والثقة بما بينهم.
- كمبيالة الطلب: في هذا النوع من الكمبيالات يتم دفع المبالغ المالية من قبل المقترض في حال طلب المقرض (المستفيد) لها، وبالتالي لا يحتوي هذا النوع من الكمبيالات على تاريخ محدد للدفع، بل تنتهي وقت طلب المقرض لأمواله.
- كمبيالة الاستخدام: تشير كمبيالة الاستخدام إلى وجود وقت محدد زمني لها، بحيث يتم استخدام الكمبيالة خلال الفترة الزمنية المحددة والمتفق عليها بين طرفي المعاملة، ويكون محدداً في صك الكمبيالة.
- الكمبيالة الداخليّة: يُستخدم هذا النوع من الكمبيالات ضمن حدود الدولة وداخلها، بحيث لا يتم الاعتراف بها خارج الدولة، ويطلق عليها أيضاً اسم الكمبيالة المحليّة.
- الكمبيالة الأجنبيّة: هذا النوع من الكمبيالات عكس النوع الذي أشرنا إليه سابقاً، بحيث تعتمد الكمبيالات الخارجيّة ضمن نطاق الدولة وخارجها، وهي بمثابة فواتير التصدير والاستيراد المستخدمة في عمليات التجارة الدوليّة.
- الكمبيالة غير المشروطة: بحيث لا تحتوي هذه الكمبيالات على شروط أو التزامات أخرى تُجاه المقترض، ولا يشترط تحديد إقامة المقترض إلى حين قضاء الدين المحدد في الكمبيالة.
- الكمبيالة التجاريّة: وهو نوع من الكمبيالات خاصّة بالعمليات التجاريّة التي تتم بين التجار، حيث تحتوي على بنود ومعلومات مدرجة بحسب مجال الشركات التي تعتمدها.
المراجع
- ↑ Julia Kagan (2/6/2023), "Check: What It Is, How Bank Checks Work, and How to Write One", investopedia, Retrieved 30/7/2023. Edited.
- ↑ Marshall Hargrave (27/5/2023), the debtor.-,What Are Some Differences Between a Bill of Exchange and,at a specified future date. "Bill of Exchange Definition: Examples and How It Works", investopedia, Retrieved 30/7/2023. Edited.
- ^ أ ب "Difference between cheque and bill of exchange", ipleaders, 24/4/2022, Retrieved 30/7/2023. Edited.
- ↑ "Understanding Check Basics", centralbank, Retrieved 30/7/2023. Edited.
- ↑ "Bill Of Exchange | Meaning, Format & Types", dripcapital, Retrieved 30/7/2023. Edited.
