شرح مفهوم تظهير الشيكات

ما هو تظهير الشيكات؟

يُشير مفهوم تظهير الشيكات (Endorse a Check) إلى عملية اعتماد الشيك البنكيّ لإنهاء المعاملة المتعلّقة به، واستلام المبالغ الماليّة الواردة فيه، بحيث يتم التوقيع على ظهر الشيك، ومن هنا جاءت تسمية هذه العملية بتظهير الشيكات، حيث يتم قلب الشيك على ظهره، والتوقيع عليه، وفي حال كتابة كلمات إضافيّة مع التوقيع على ظهر الشيك، يتم الأخذ بها في عين الاعتبار، مثل كلمة للإيداع فقط، حيث يتم استخدام المبالغ الماليّة الواردة في الشيك لعملية إيداع الأموال فقط.^[١]

تستخدم تظهير الشيكات في إمكانية نقل الحقوق والشيكات بين الأفراد، حيث يتم من خلال هذه العملية نقل الحق في ملكية الشيك من المستفيد وهو المدفوع له، إلى الآخرين، من خلال كتابة اسم الآخر على ظهر الشيك والتوقيع عليه على نحو رسميّ.^[١]

ما طرق تظهير الشيكات؟

تتمثّل طرق تظهير الشيكات في الآتي:

استخدام شيكات فارغة

حيث يتم تظهير الشيكات في هذه الطريقة من خلال المصادقة عليها بالوضع الطبيعي، وبالتالي يقوم الدافع بكتابة معلومات المدفوع له، وقيمة المبالغ الماليّة التي سيدفعها له، والتوقيع على الشيك لإمكانية صرفه من قبل البنك، وهذه الطريقة من طرق المصادقة على الشيكات المعتادة، التي تكون بين الدافع والمدفوع له.^[٢]

إضافة شروط على ظهر الشيكات

وهذا نوع من أنواع تظهير الشيكات المقيّد، حيث يقوم الدافع بكتابة شروط وكلمات على ظهر الشيك، توّجه البنك لاستخدام هذا الشيك وصرفه ضمن هذه الشروط والتقييدات، ومثال ذلك؛ كتابة الدافع كلمة للإيداع فقط، وهذا يعني أن يقوم البنك بإيداع المبالغ الماليّة الواردة في الشيك وعدم صرفها بشكلٍ نقديّ للمدفوع له، كما يجب تضمين رقم الحساب البنكيّ للمدفوع له، لتقوم البنوك بإيداع المبالغ الماليّة فيه.^[٢]

توقيع الشيك لشخص آخر

حيث يحتوي هذا النوع من التظهير على ثلاثة أطراف، وتسمى الشيكات في هذا النوع من التظهير باسم شيكات الطرف الثالث، حيث يتم التوقيع على الشيك الخاص بالدافع من قبل طرف ثالث، ويتأكد البنك من قبول الشيك، وأن هذا الشخص موثوق به ومعتمد من قبل الدافع، وتتم طريقة التظهير والتي تعني المصادقة بأسلوب عادي في هذا النوع من التظهير، إلّا أنّ الاختلاف يكمن بوجود طرف ثالث يوقع الشيك نيابة عن الدافع، وذلك لوجود عدة أسباب مختلفة بين الأفراد يعملون بسببها على تخويل الآخرين للمصادقة على الشيكات البنكيّة الخاصّة بهم.^[٢]

ما المشكلات الموجودة في تظهير الشيكات؟

تتمثّل المشكلات التي توجد في عملية تظهير الشيكات في الآتي:^[٣]

• وجود الأخطاء الإملائية: تعتبر هذه المشكلة من أكثر المشاكل شيوعاً في عملية تظهير الشيكات، حيث يقوم الدافع بكتابة اسم الشخص المدفوع له بطريقة هجائيّة خاطئة، ويسبب هذا الأمر مشكلة لدى البنك، بحيث يرفض معالجة البنك، لعدم تطابق الاسم المكتوب مع بيانات المدفوع له الرسميّة.
• تعدد المستفيدون: حيث يتم إصدار شيك واحد إلى العديد من المستفيدين، وهذا الأمر يشكل إزعاجاً حقيقياً للبنك، بحيث لا بُدّ من حصول البنك على موافقة جميع أطراف المعاملة، ولو لم يتم إيداع المبالغ ماليّة في حساب ماليّ واحد.
• حدوث الغش: تحدث العديد من عمليات الغش في تظهير الشيكات، لذا لا بُدّ من الحذر من التعامل مع الجهات التي تطلب صورة عن الشيك، أو إيداع رسوم ماليّة عن طريق الشيكات، وغيرها من طرق الاحتيال الماليّ.